小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们就来观察下图：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：通常来说，投保人的合同经保险人同意后方可生效，因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以请求把保险金变更成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。
像一些年金险收益率较高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
这时就有朋友纳闷了：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？再说它还囊括了万能账户！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
万能账户一般有三个收益利率：保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险30"的图文回答，望采纳！
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