小秋阳说保险-北辰
官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，商业养老保险现在还是非常受人们喜爱的！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
机会难得学姐刚好可以把养老年金险与各位好好说说，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间珍贵，相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好我们赶紧来分析一下？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，但我相信有的朋友仍然是疑问，那么如果活不了那么久的话是不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
这可是一个钱生钱，利滚利的好机会，换做是你，你不想要吗！
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
经过计算，得到无法让人相信的答案，竟然需要24年！若是一个60岁女性投保，那回本最早年龄也要到84岁！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
学姐很仔细的去研究了一番尽然发现了相约优年即期养老年金险的这些缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
要知道我们在投保时，都会在保险合同上面标注保证利率，这个不能随便更改。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
而且增加的额度也是可以取出来的，通过部分分解解约方式，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年哪些特色和不足？收益高不高？"的图文回答，望采纳！
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