小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看起来好像也普普通通。
但是，学姐发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐觉得，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果大家对返还型重疾险的性质还不够了解的话，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《返还型保险了解一下，出事赔钱，无事返钱！》weixin.qq.275.com
况且，还要再说一下，这款产品最高可以拿到3倍保额的赔付，还有保单分红！这是真的？学姐已经完成了这款产品的测评，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，可以说是非常之高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。按照上图的缴费方式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
如果预算有限，保障才是重疾险最大的功能，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《新重疾险大比拼，孰优孰劣比比就知道！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字吸引了不少人，不少群众会认为，平安鑫祥21好像还不错，不仅得到了保障，还有理财的功能。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
打个比方，在老王30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，在60岁之前没有得重疾的话。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。算了下年收益率，有0.57%，免费得到一份保障！
听起来保障似乎不错，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费可是比普通重疾险贵了不止2万。每年多交的这些保费，大概就是保障期满后返还的保险金，年收益率才1.97%，远比不上余额宝的收益！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，建议看看这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且一般都是可以对全残进行理赔的。如果买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，简直太冷血了！
买下面这些表现优异的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《吐血整理！最值得买的十大寿险》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重大疾病，这代表了它的理赔门槛一点都不低，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
而市面上的大多数重疾险，不仅会保障重疾，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，这样一来理赔会更容易一些。
不仅如此，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，后续的生活其实就会缺乏一个强有力的保障。
不了解癌症二次赔的小伙伴，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，那后续就没得保障了。65岁之后，就是重疾发病的高峰期了！
在这个时候，需要买重疾险就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，等到了一个岁数，就算年龄符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
最后：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看起来保很多，但其实没有一个保全面的，性价比极其的低！千万要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21豁免吗"的图文回答，望采纳！
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