香港买保险优势

一，是用现有的美元投保还是用人民币购汇投保 二，保险合同仔细阅读，特别是对于保险责任和除外责任 三，对于保险的利益演示，一定要分清保证与非保证的区别 四，看清保单的现金价值，看看如果退保能返还多少保费~

对于有意向的个人来说，要看自身的需要来决定适不适合。例如，对于经济不太宽松的人，有五险一金就够了，其他的等经济条件好转再说。 有的人是因为性价比和过往的信任，选择香港保险；有的是因为有这个需要，如出国留学、旅行和商务工作等；有的是优化资产配置，降低投资和汇率的风险。 再者，要看险种。香港保险是一个大概念，保险其实是分很多种类的。例如，你需要一个车险，那就没有必要专门去香港一趟，国内的完全可以cover住。如果是重疾险、储蓄险和寿险，你可以对比香港和内地的保险计划书，看看那个更合心意，更值得你信任。

去买香港保险，占一点香港人民健康长寿的便宜，还是挺美的。人不能因噎废食，别因为八竿子打不着的买卖水货的内地商人不受欢迎，就关闭了自家理财的一扇金门。 王女士不太会炒股，但是喜欢研究各种理财产品，其中保险是她分外青睐的一种理财方式。她觉得有了万全保障，安全感爆棚，人生完整之后方能谈及其他。 自从有了孩子，王女士时刻感觉到作为父母的责任重大，翻翻以前为自己和先生购买过的保险，觉得随着通货膨胀，又需要补充一些重疾险了。此时市场上大热的香港保险吸引了她的注意。 最初，王女士听说香港保险比内地便宜，但是随着研究的深入，她发现价格不是唯一的诱人因素。对比自己一起购买过的内地的重病险，她惊讶地发现，香港的重疾险包括的大病比内地多很多，而细节的条件又宽松太多，越看越是令人欲罢不能。 要去香港买，难吗? 行动派的她，迅速在网上做足功课，联系了一位资深的香港经纪人，沟通了家庭和身体状况后，几番来回敲定了自己和先生的重疾险产品，提前把所有需要的表格填好，带好身份和住址证明，出国旅游的时候，顺便转机去香港住两天，按约定时间去保险公司和经纪人签单付款。 在保险公司与经纪人核实所有证件，签单，核保，付款，大概用了不到一个小时。回家之后两周左右，王女士就收到保险公司寄来的保险单正本，这次的旅游&买保险活动就大功告成。 香港有大大小小一百多家保险公司，王女士和经纪人确定购买的是友邦AIA公司的两款产品，来到海港城的友邦时，王女士毫不意外地看到，大堂里几乎全都是来自内地的客户，把大厅挤得满满当当。 与王女士一样的内地顾客，在2014年上半年，累计为香港保险业贡献了超过100亿港币的保费，在香港6个月内保费546亿港币中占18.4%比重，创历史新高。而同期内地保险业的增长速度远远低于香港。其巨大差异，值得内地保险业人士深思。 香港保险为何价格低？ 香港的一位资深保险经纪人杨女士，对比了友邦公司一款重疾险，同样是35岁女性，换算成同等的保额与缴费时间，保障时间一样的条件下，在香港出售的这款产品比在内地的产品便宜近三分之一。 香港的保险产品为何能如此低价？根据保险产品的设计原理，香港保险公司是以香港人口统计数据来精算得出产品费率，对比起来，香港人均寿命比内地高出10岁左右，而整个相对发病概率和死亡概率却比内地低很多，因此得出的费率就低很多。对于非吸烟人士，还有进一步优惠。不考虑汇率风险的话，产品自然相对划算太多。遐想一下，去买香港保险，不仅是为香港繁荣做贡献，也要顺便占一点香港人民健康长寿的便宜，还是挺美的。至于香港近期发生的不太喜欢内地游客的事情，说到底也不是针对全体内地游客，而是部分行为。就事论事而言，人不能因噎废食，王女士也不会因为八竿子打不着的买卖水货的内地商人不受欢迎，就愤然关闭了自家理财的一扇金门。 对于收入较高的精英人士，如果希望买到大保额的产品为自己和家人做完全保障，香港保险的价格低廉，分外划算。 别期待有太高的红利 一提到保单分红，很多人的感觉都是：根本拿不到多少，大多数都是纸上写写而已。这种错觉主要来自于几方面原因： 一则内地产品历来分红率非常低，而通货膨胀率比这个分红还要高，长期理财的效果不佳。 二则保险产品的理财功能普遍偏弱，即使分红相对较好的产品，也不可能与股市里的高回报相比较。 三则保险的分红，想得到较多收益，只能靠长时间的滚雪球效应才能实现。一般都是用作养老金考虑，而不能期望值过高。 现在市场上重疾和分红险，普遍都有着红利这一项理财功能，投保时间越长，红利累计越多，而这种红利都是复利计算的，通俗讲，就是拿时间换金钱的概念。想要投资一两年，就取得很高收益的想法，并不适合这种理财方式。长期投资的话，考虑到保险首要的保障功能之后，分红不会太高，比较不同保险公司的产品分红情况，最好的办法就是查阅以往数据。 消费者购买之前可以请经纪人或者自己对比同类型保单的历史情况。看重保单分红盈利能力的消费者，可以对比多家，找到适合自己的产品。 值得注意的是，内地保单在正式签署时，不会将分红预期附在正式保单一起。而香港几家大保险公司的正式保单，敢于承诺一定数额的分红预期，会将这一页纸附上。 保障范围广、期限长 归根到底，保险产品的基本功能是保障。同为保险产品，内地和香港产品保障的区别在哪里？ 对比王女士手里的两份保单，内地保单通常是保障40种大病和10种轻症，而香港的重疾一般能够涵盖50多种大病和18种预先给付疾病，其中8种是儿童高发。不同公司的产品具体不同，有的产品还会涵盖相对更多种类，如保诚的危机终身加倍保，涵盖47种早期严重疾病，52种严重疾病以及6种末期严重病症。 王女士前些年为自己购买的大病险，每年3000多元人民币的保费，10万保额，保到65岁，有一定的分红。但是她现在对这份保单看都不想看一眼，对比起来，只恨自己当时没有了解香港的保险。 因为对于年轻人来说，得上重疾的几率相对低。而过了65岁，几率却大幅度飙升。这时候保单责任终止，简直可以说是被保险公司利用了一把，然后再扔到了半路上。现在仔细想，到了65岁之后，除了社保还是没有足够的保障，而社保中限制重重：不能随意迁徙到国外住个一年半载的，万一生病只能回国治疗；不能用效果好的进口药特效药，必须用社保目录里的药，有时候进口药和国产药差距就是那么大，效果好，副作用少，但是要自己掏腰包；社保有金额限制。最为悲催的是，到了那个年纪，再去找保险公司，已有病症肯定不被承保，如果仍然身体健康，保费也要巨贵甚至倒挂。至于分红太低，无法抵御通货膨胀，都已经不是首要考虑的问题了。 而香港保险，重疾都是保障到100岁，怎一个厚道了得。想要老有所依，又不跟儿女伸手，消费者一定要擦亮双眼，牢记选择保终身的重疾险，而不是仅仅保十年二十年的。 免责条款少、免体检的保额相对高 内地保险不承保战争、核问题和艾滋病，间接感染艾滋也不管。香港保险中，对于不幸因输血感染的艾滋病是可以理赔的，对于因职业原因如医生接触病患导致感染艾滋病也给予理赔。 内地保监会为了防范道德风险，特别规定未成年人的身故保额不能超过10万元人民币，以防恶意为孩子投保。香港保险对于孩子的身故保额没有这样的限制。 内地重疾险中50万元就算是高额，必须体检。儿童的重疾额度原则上不能超过一方父母的额度。免体检保额随着年龄增长呈降低走势，如40岁以上人士，如果想保35万元额度以上的重疾，也需要体检。香港保险中，10万美元的保额很常见，50万美元额度以下不需要体检。孩子的重疾险额度最高不超过30万美元。 对比下来，内地人民的身价之低，真是令人心酸。 理赔还是挺容易的 从程序上看，内地和香港理赔没有本质差异：都是理赔申请表格+看病的资料文件检查结果等+身份证明+正本或者副本保单等等。香港的资料需要寄快递，理赔结束后又会把支票和正本资料寄回。 香港的保险理赔成功率高，只要事实状况符合保单描述，单据齐全就会得到赔付。这不仅仅是保险业的先进，更重要的还是整个社会诚信度高，投保人对保险产品的了解程度较深，医生对保险公司理赔处方具体要求相当理解，对于病人有保险理赔的需求司空见惯，配合度高，在各行业监管严格和自身职业操守等原因的综合作用下，一般不会开没有必要的药品和治疗程序，保险公司与医生和客户三方之间的互相信任程度高。上述的每一环节都直接决定了理赔工作的难易。而理赔是否容易，又决定了保险公司的形象，在竞争非常激烈的保险业中，客户得到的服务是否优质，自理赔工作可窥一斑。可以说，保险公司怎么做，整个社会都在看。 香港近年来愈加重视内地客户，大多数三甲医院都已经进入各大保险公司理赔名单中，尤其是一线大城市，而且医院还在逐年更新添加中。因此内地客户购买香港保险已经没有这方面的后顾之忧。保险公司理赔时，需要客户提供医院所有的单据原件，而审核之后，保险公司还会退回这些原件给客户，这样客户可以继续去申请国内的医保报销，因为，国内医保一般是不会再把原件退回给客户的。 内地几大保险公司的代理人，就理赔时效来说，内地保险在这一点上已经越做越好了。小的理赔经常2-5天到账，大的理赔7-10个工作日，复杂一些的不超过30天。代理人特意提到，两年内出险的理赔，上海契石投资咨询有限公司解答，审核会分外严格，从道德风险防范的角度看来，也是可以理解的。毕竟整个社会的诚信度都有待提高。 服务好才是真的好 香港保险业历史较长，是一个非常成熟的行业。由于社会法律健全，监管严格，保险业的整体信誉度高。在内地提起保险从业人员，很多人都避之不及，不堪其扰，而在香港，保险经纪人是人们生活中不可或缺的理财顾问，口碑比较好。相比之下，内地保险业近年来在不断进步中，同时还有巨大的上升空间，有很长的路要走。内地保险业的发展，远没有香港保险业成熟和完善。 各方面细节一比较，无论是条款的细致程度，还是从业人员的素质，甚至是消费者对保险的理解和看法，有着上百年历史的香港保险业毫无疑问是胜出一筹。在全球化视野的当今社会，唯有踏踏实实做好每一个细节，才能最终得到消费者认可和推崇。

不管是在哪买保险都是有一定的风险的，那么在香港买保险的风险有一下几点 一、风险有： 1、汇率风险不可忽视 香港保单一般是用港币和美作为结算货币，所以要关注汇率问题。但究竟未来人民币对港元、对美元是升值还是贬值或是保持在一个稳定值上略有波动，这需要能承受波动的风险。 2、重疾险必须是指定医院（一般为三甲医院）才理赔 香港保险公司对重疾险的理赔范围比内地宽泛，是可保的疾病种类更多，有些内地不保的疾病也在承保范围内，但是香港对医院的要求有限制，必须在指定医院（一般为三甲医院）就医才予以理赔。当然如果不住在偏远地带，这个也不是一个很大的因素。每个城市有哪些三甲医院是在范围内的医院都可以直接在香港保险公司官方网站上或帮保网上直接可以查询到。 3、购买提示：买香港保险一定要在香港 不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港保险业监理处规定内地居民在香港购买保险，保险公司必须保存有准去无误的出入境记录，证明该保单是在香港本地承保，如果是在内地销售的所谓“香港保险”一律无效！

重要。因为轻症不做手术就可能会拖延成中晚期，像原位癌就属于轻症范围的； 打个比方吧，原位癌，也就是早起的癌症，还没有扩散的癌症，这种癌症就叫轻症，一般理赔之后做个切除术即可了。不赔付可是要自己掏钱的。

其实在香港一般都是用保诚（英国的）或国卫（AIA），因为是外资的，取保比较快捷和方便，不会多挑剔的，要是有什么不明白的可以再问

香港保险和大陆保险的三大区别 1.理赔病种有区别： 原位癌在香港是归属于理赔范围的，与之相反，大陆则不进行理赔，香港保险公司对8种原位癌可以赔偿投保额的20%。 2.免体检理赔金额有区别： 香港保险一个好处在于，免体检理赔金额非常高，可达200万人民币以上，大陆就很低了，只有50万人民币。 3.理赔服务有区别： （1）香港保险毕竟发展更早，体系更健全，因此比大陆这边的保险理赔更流畅。许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。 （2）大陆的保险虽然看似方便快捷，但是“先松后紧”机制也是让群众和投资者不得不慎重考虑，其中不乏有违约条款的先例，大陆保险不能以发展时间短暂作为借口，如果在保险服务上没有进行优化和改进，那么相比香港保险，大陆保险将会失去竞争优势。

您好！ 你可以在香港开立银行户口，使用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口，可以透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。（国内银行收汇款手续费138元人民币，香港银行转账收65元港币手续费）如果每年来港的话，顺便用现金缴付保费都可以，看你个人选择。 以上是由香港金融网保险理财规划师专业为你解答，希望可以帮助到你

你好，如果是高分红储蓄险的话，这些红利再滚存到一定程度是可以随时提取的，当然不建议一次性提到见底，还是留一些继续滚存还一点，毕竟复利率不是说笑的。还有，投保前期建议不要提取，因为前期滚存的利息还不够多，太早提取对后面的收益有很大影响

可以的，有回乡证就可以，填投保书时，投保人的身份证号码那里写他回乡证的号码就可以