香港保险有哪些劣势

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！买到合适的香港保险那还好，万一买到比较坑的那就太不划算了！为了避免大家入坑，首先放送一波福利，我整理了一组高性价比的香港保险：

《十大【值得买】的香港保险大盘点！》weixin.qq.275.com

在当今，去香港淘货成为一种潮流，除了买奶粉、化妆品这些，还有保险也要去香港买，不远万里飞到香港来只为买一份保险的人，不在少数。然而这些人里真正了解香港保险的并不多，很多都属于盲目跟风，认为香港保险就是比内地保险好，我就不信了！于是我安排这两类保险展开了一场终极pk，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：

《香港保险vs内地保险，原来差别这么大！》weixin.qq.275.com

讲道理，香港保险和内地保险不同的原因，与两地相差极大的法律环境、金融环境、医学环境、政府福利环境脱不了干系。

香港保险这么受欢迎，那肯定还是存在一些优点的：

1.分红高：香港的很多重疾险产品都是有分红福利的，而且分红的增加也会带着保额的增加，未来的医疗水平肯定比现在要先进，同时医疗成本也会大大增加，因此带分红的香港保险能抵御通货膨胀。

2.理赔条款宽松：“严格核保、宽松理赔”向来是香港保险公司的经营理念，非常容易理赔成功。

人无完人，保险也是！有优点，肯定会有缺点：

1.路途远，成本高：必须本人到香港去签订合同才生效，往返路费、酒店住宿费的成本是少不了的。

2.汇率风险大：要是买了香港的长期储蓄型保险，那汇率风险就大了，毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩，只要是人民币对美元有所升值，这样港币也会跟着一起贬值。

3.健康告知接近无限告知：一般来说，内地的保险采取“有限告知”原则，也就是说，问到什么答什么，没问到就不用回答。但香港保险则采用“无限告知”，首先保险公司问到的肯定是要回答的，而且有影响承保的病情，就算没问到也是要回答的。要是不老实回答，一旦出现理赔纠纷，“过失”几乎都在个人。

综上所述，在你预算充足的前提下，讲道理，买份香港保险投资理财倒也还不错，但如果只是单纯想买健康保险，内地保险也是非常不错的！这里为大家整理了一份高性价比的内地保险，你值得拥有：

《十款【超划算}的内地保险新鲜出炉》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "香港保险有哪些劣势"的图文回答，望采纳！

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💎 奋发向上的Chuan先森

每份保单都会有一个个人账户，可以登录进去保险公司的主页，里面就可以看到啦
刘钊

您好！香港保险之所以很火，与其保额、保障范围、预期收益、条款设置等方面有关。具体如下： 1、费率低，保额高：同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2，尤其是保诚，价格不仅便宜，预期收益还很高。这也是内地居民去香港买保险的主要原因之一。价钱之所以比内地便宜这么多，主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。 2、保障范围更广：香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛，拿重大疾病险为例，内地保险公司只提供30多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障50多种重大疾病，另外还提供原位癌等60多种早期或非严重的保障，总共能够提供120钟左右的疾病保障。 4、预期收益更高：除了保障，港险的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率（当然是基于现金价值计算的），有时甚至高达20%。除此之外，还有每年保证的或者非保证的现金红利或复利。于此相比，我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%。 4、条款设置人性化：香港是一个法制的地区，在如下三个方面特别人性化。1）在保险保单这块，能够给消费提供一个“不可争议”的条款，规定香港保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。2）在国内投保人寿险，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保人寿险，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定，香港保险都赔付保额。3）香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。只要保单是有投诉局会员公司，按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。 5、流程简单，审核相对宽松：香港的保险，大部分还是以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。另外一个方面就是，在香港投保人寿保险或重大疾病保额港币300万以内，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。 6、离岸资产保护：最后一点，香港保险的最大优势还是资产的合理配置。通过港险这一渠道，将人民币资产转化为美元资产或者港币资产。由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以保险公司，动用资产杠杆将资产放大，通过UL的方式，保险公司和私人银行合作，你只需交100万美金，私人银行就会贷给你100万美金，然后这200万美金的价值就可以实现1000万美金的保额。除此之外，保险公司还会每年给你反还保证红利，私人银行也会，这样下来，一年光红利与利息的收益就接近9万美金。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所，这一点也是我们需要格外比较的。
giroud

1.如实告知　　香港保险的不可争议条款的一个重要原则就是：最大诚信原则。即投保人在购买香港保险时候，应该如实告知，包括个人当前的身体状况，有没有过往的相关病史以及个人的一些生活习惯(是否抽烟喝酒等)等。如果投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实，会被指没有披露事实，此时不可争议条款是不适用的，保险公司依然有权撤销保单。　　2.小心遗漏点　　虽然一再强调要如实告知，不过很多地方投保人会忽略，以为是无关紧要的事情，比如说身体不适，有些头晕，并未到医院参加就诊;比如说低血糖等只需要调理无需治疗的小毛病;比如说三高、乙肝携带者等，很多人认为没有什么直接联系，但为了确保自己的保单万无一失，即使不敢肯定某些事实是否重要，最好还是加以披露。　　有一点非常重要，社保卡千万别借给别人用，否则混杂了医疗记录，或者某种治疗药物，而您在核保时没有并没有向保险公司披露自己患过医疗记录中的疾病，这样在理赔的时候就会碰到很大问题，保险公司甚至可能以您未披露事实为由撤销保单。　　3.备好相关资料　　如果投保人在投保时已经披露相关病情，那么这时就该准备好相应的医疗记录、体检报告、手术报告等。保险公司会根据提供的资料，进行后续的安排。有些时候，保险公司肯定了你提供的医疗报告，或许就免了赴港体检的环节了，所以相关报告自己要注意保管好。　　4.保险公司的一般体检项目　　1、抽血，根据不同申报情况，验不同的项目。主要是血糖高、胆固醇高等。　　2、验尿，看投保人是否瞒报吸烟。　　3、心电图，一般心电图异常的会要求做心电图。　　4、X光，包括胸透、泌尿等。　　5、超声波，最常见是甲状腺、肝和腹部超声波。　　6、肺功能检查。希望对你有所帮助
将心比心

这个没听说过，适合自己最重要。可以选择考虑普通大众能接受的。可交流
坚持

可以的！购买香港保单的具体步骤是什么？ 1）投保人需亲自来香港。父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需来香港；除了旅行证件外，还需要携带身份证和住址证明（带地址的账单）。父母为孩子投保，需要携带孩子的出生证；夫妻间互相投保，需要携带结婚证。 2）见证：香港保险公司查验，复印和备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，比如香港海关的入境印章等，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性； 3）填表：在香港保险经纪人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件； 4）缴首期保费：在银行或保险公司缴纳首期保费。缴纳方式可以是现金，香港银行开具的支票或刷卡，如银联或信用卡。
唯爱

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Candy

没有必要——日后理赔等手续得要到香港处理，费用和相关的法律不同引发的争议纠纷这些成本是否要考虑在内？
GQ

首先，香港重疾险是不适用于不可抗辩条款的，所以一定要做到如实告知，就算不是故意的，拒赔的风险也很大。如实告知同时也能避免理赔时产生纠纷。香港跟大陆地区用的是两套法律，所以在香港买的保险不受大陆法律的保护，一旦发生了纠纷，只能花钱请律师在香港解决，无疑额外增加了一笔负担。在国内，保监会和法院判决在很多时候都更倾向于消费者，一些案件可能在国内获得理赔，但是在香港的话就不一定了。最后就是保险责任的区别，同样是重疾险，同一种病症但是由于程度不一样，在国内可能就按重疾赔付，而在香港则属于轻症范畴。所以即使因一些需要在香港购买保险，也一定要详细了解保险条款。其实购买保险最重要的是提供保障，中国保险行业经过几十年的发展，也在不断的发展和规范当中，目前已达到几百亿的保费规模。在购买保险时选择靠谱的保险公司，了解保障内容，同样能为被保险人提供很好的保障。
斌

一，香港这边的保险保障的范围广。 1，末期疾病可理赔。以英国保诚的重大疾病险来说，在重大疾病险上除了普通的癌症以及其他50多种常见癌症外，还有一个“末期疾病”的选项。所谓末期疾病，即是指此前并未发现，可一经发现便可以定义为重大疾病的疾病，如当年的非典型肺炎，即SARS。因为在国内的一些保险公司里，疾病名单没有列明此项，当出现一些突发性的重大疾病时，国内的保险公司可以不进行理赔。可香港政府为了防止这种情况出现，规定在香港执业的保险公司必须有此项； 2，即便在其他疾病上，香港保险也涵盖了很多国内公司不提供理赔的疾病，如川崎病等。 3，与世界除中国大陆外其他保险一样，香港这边所购买的保险，当你在世界任何一个国家或地区（包括中国大陆）出现需要理赔的情况，只要你能提供公司认证的国内医院的诊断报告（几乎所有三甲或以上医院都属于认证医院之一。以本人家乡小城市肇庆为例，就有三家），保险公司都会提供理赔。而中国大陆的保险，只接受在中国提出理赔的个案。简单地说，就是假设你日后移民了，你在中国所购买的保险就几乎全废了。 4，保险范围广还体现在原位癌的预支赔偿上。所谓原位癌，即是已被发现有恶性肿瘤的特点，但还没有入侵其它组织的肿瘤。在原位癌阶段，只需接受一定的治疗，病情就能得到控制。因此，香港的保险公司在客户查出有原位癌后，可以预支保额的一部分（20-30%左右，具体额度因公司不同会有些许出入）进行治疗。而反观国内的某些公司，可能只有当癌症到晚期后，才能申请理赔。 5，保障范围广还体现在，几乎所有的香港的重大疾病以及医疗保险都是保终身的。简单地说，假设你供了20年的重大疾病险，但在三十年后出问题了，保险依旧生效。而你一直健康没事，到了七八十岁时，你可以拿到一笔钱做你想做的事或者给你的后代，因为重大疾病险就是有事当保险，没事当储蓄，且其收益率又比普通银行存款高。二，费率优势。费率优势分香港的重大疾病险费率一般仅为国内的1/2或者1/3。此外，香港的保险在费率上与国内最大的不同点在于，保费不变，保额会随时间推移而增加。比如说英国保诚公司一份简单的重大疾病险，当你在23岁买的时候买一份供20年的重大疾病险，每个月仅需要交525块人民币，你就能享受67,796美金的保额。而当你年纪到53岁时，保额就可达到104,424美金。而当你平平安安活到100岁，这个重大疾病险就可看成一份人寿险，且保额已经涨为848,927美金。也就是说假设你没有任何重大疾病一直活到100岁整，儿女可获得848,927美金。而且，在你供保险的20年里，每月所支付的金额都是525块人民币，一直不变。三，储蓄险回报率高。这里说的储蓄型保险，其实就是分红型人寿险。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5%到10%左右，加上每年的现金红利等最高可达到30%左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4%左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的差距就会一直存在。以英国保诚公司的分红模式为例，其产品采用英式粉红，将分红累加在保额上进行复利滚动。险资较大比例投资长期债券，因此长期收益会比较高。以父母为一岁男孩投保为例，一年供款50万人民币，公款五年，一共供款250万人民币。假设中途不领取现金，六十五岁时，账户已增值为1亿7494万，85岁已增至7亿4376万，并且仍会逐年递增。此外，同样是此计划，假设供完五年后，其父母想每年那红利，可以从第六年开始，每年取10万，可保证一直取到儿子100岁。而在领取现金的同时，账户余额也依旧会逐年增长。也就相当于，你五年时间，一共花250万人民币买下一套房子，你从第六年开始每年可以拿到10万人民币的租金，而且房子本身依然在升值。四，香港的保单以美金或者港元结算，因此在香港投保算是离岸资产管理的一部分。其实香港保险竞争力确实比大陆的要强很多，毕竟大陆的保险业才刚起步，属于初始阶段，仍有很大的发展空间。但随着事件的推移，大陆的保险业也会在良性竞争中不断成长。补充一个案例，曾经有一个客户问我，为啥香港保单只要是额度不是太大的都不用出示身体检查证明而只是填一个问卷就完事，我的回答是，香港或者是除大陆以外的保险更多的是以互信为基础而订立的契约，只要你说没有，我们就相信没有，这就是香港保险业的法定原则—"最高诚信原则"。至於出现故意隐瞒怎麼办～只能说，只要你能够出示你不是故意隐瞒的证据或者我们不能提供你故意隐瞒的证据，你都是有权享受理赔的～ huang66334998
yf

得看情况了，是否签协议。协议内容有什么。如果不签协议的话，我觉得不怎么靠谱。（启程旅游网）