小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币出险暴跌行情,几秒钟就跌了19%,爆仓的人有40万,总金额达到280亿!
学姐不得不感叹一句,投资有风险,交易需谨慎!
在2021年,进入全民理财热潮。
然而可以理财性质的增额终身寿险,依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,吸引了很多朋友的目光。
其中,国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了,2021年9月30日24点这款产品就将退出市场!
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端?收益到底好不好?停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会?
学姐马上给大家分析一下!
本文篇章有些长,贴心的学姐整理了一篇精简版,赶时间的朋友戳:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图,下面就一起去看看吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费期限这方面,益利多增额终身寿供应了趸交和年交,年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项,可以满足到很多的的需求,选择还是很灵活的。
要是选择年交,最低的起投金额为2000元,对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
不知道什么是趸交?答案在这篇文章中:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,很适合中老年人群入手。
并且可以让1-6类职业人群投保,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的,没有很高的投保门槛!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。
减额交清是个保险术语,换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额,算作是一次性缴纳完毕的保险费用,继续执行一样的合同条件,只不过是保额会降低一些,继续维持保险合同法律效力的一种方法。
也可以这么来理解,假如被保人没有办法继续缴费,但是又不希望退保,想要保障继续保持效力时,减额交清功能是可以使用的,把此时的保单的现金价值充当以后的保费,保障并不失效,不过相应的保额会少一些。
像这样的的保险术语还有不少,在这篇文章里学姐已经整理好了,感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧:
加保就很好理解了,好比,投保的时候钱不多的话,后面经济水平提升了那么,就能够来选择提升保额,添加后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,若是被保人急着需要现金,那么,也就可以使用这个功能,贷款金额最高可达到80%的保单现金价值,期限最长也就是180天,那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,应该要把赔付的系数设置到最高,就算被保人发生身故/全残的话,也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人一般都很少高谈阔论生死这一话题,但我们必须承认,风险的确是存在的,要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。
就这点来看的话,益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%,也就只能做到现在市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话,后续就会有更好的收益,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,对比之下,益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下:
倘若小方30岁时,下单了一款益利多增额终身寿,保费每年交10万元,交五年为止,且终身保障。
一共累计缴纳了50万元的保费,看保障图就知道,如果年满36周岁,将会有高达58.9万元的保单现金价值,也就说明了,差不多也得用6年才可以说是回得了本,这样子的回本速度其实也挺不错的。
一直到小方60岁时,保单现金价值就有了134.4万元,价值的话也是翻了2.6倍,假如说在这个时候选择退保,这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。
若是不对退保选择的话,小方满70岁时,保单现金价值就高达189.6万元,这个收益实在是太好了,因为它达到了总交保费的3.7倍!
而且测算了之后,在小方50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间,和同类型产品对比,优势就显而易见了。
三、学姐总结
一言以蔽之,虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足,但是整体收益很好,具有回本快,现金价值高的特点,看重收益的人群,不妨考虑入手这款产品。
学姐在这里提醒一句,益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点,有投保意向的朋友们,千万别错过了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险附加值得买吗"的图文回答,望采纳!
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