小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！
学姐不得不感慨，投资伴随风险，交易时要小心！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
不过支持理财的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，吸引了不少朋友的关注。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息，2021年9月30日24点这款产品就下架了！
益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益好吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文内容较多，学姐连夜给大家整理一份精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐整理了一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
针对缴费期限这块，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。
假如最终选择年交，2000元是最低的起投金额，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
不知道何为趸交？这篇文章能解答你的疑惑：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。
并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，投保限制很低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清是保险领域一个专业的叫法，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，作为一次交清的全部保险费，合同条件还是相同的，保额会相应减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
意味着被保人若是不能继续缴费，但又没有退保的意愿，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是可行的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障不受影响，不过相应的保额会少一些。
像这样的保险术语并不少见，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就很简单，要是，投保的时候，资金不充裕，后面经济水平提升了那么，就能够来选择追加保额，增添后续的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，也就可以利用这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，在期限上最高就是180天，可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，即使遇到身故/全残的话，赔付的保险金就能更好的保障家庭，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，并不是避而不谈就可以躲得掉的。
因而在此方面上，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高，后续的收益就越好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，对比之下，益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
总共缴纳保费为50万元，从保障图能够看出来，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，简单来说，回本的时间基本上还需要6年，这个回本速度的话也是挺快的。
在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！
而且经过了计算之后，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，和同类型产品相比，优势十分明显。
三、学姐总结
一言以蔽之，在保障方面，尽管益利多增额终身寿并不是十全十美的，但是整体收益还是很令人满意的，具有回本快，现金价值高的特点，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。
学姐在这里还是要嘱咐一下，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多条款15年期"的图文回答，望采纳！
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