小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，引来特别多朋友进行研究。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，得到的利益咋样！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～
还不了解什么样的缴费期限最合适？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点确实很不错！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
简单阐述投保人豁免的含义。
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
假设一个情况：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以理解为，红利分配是无法保证的；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按条款上来说，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。
综上所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是想想实际的吧~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
倘若被保人80周岁后身故，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160 的保额也不是没有存在过，
三四十岁的中年人为目标的话，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金是会变高的，
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，并没有从消费者的角度出发！需要改进了！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐来为大家举例说明一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，是为生存保障金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
寻求收益比较高的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险可以线下买吗"的图文回答，望采纳！
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