小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,也是有机会购买的,这点大家可以放心。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:
乙肝携带者投保也是很复杂的!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
不过带病投保还是有小技巧滴,接下来学姐就来给大家详细地指导:
1. “乙肝”到底是什么?
大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少,但是还是有希望的。想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知,也不容易。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:
4. 寿险
购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,是一份能够让你的家人得到安心的保障。
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,为大家考虑的很全面。
这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。并从中选出核保结果最好的公司投保。
或许很多人对线上投保还不了解,还是质疑网上买保险的真实性,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!
以上就是我对 "乙肝大三阳如何正确选择医疗险"的图文回答,望采纳!
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