小秋阳说保险-北辰
平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，看起来好像也普普通通。
不过学姐细看之下，从重疾险类别来看，平安鑫祥21是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人不想捡着这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，可以看看这篇文章：
《返还型保险了解下！有事出钱赔，没事钱返你》weixin.qq.275.com
而且，我还要说，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真的吗？学姐已经测评完了这款产品，下文就是测评结果！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。学姐这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共100种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，可以说是非常之高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例已经没有了优势。依照上图的缴费方式，如果30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这个价格，倒不如去买两份保额50万的普通重疾险，有的重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算有限，学姐建议，还是保障最重要，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
很多人都被分红二字所吸引，有很多群众会认为，平安鑫祥21确实不错，保障有了，理财功能它也有。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设小何30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，60岁前如果没有确诊重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，免费得到一份保障！
听起来是挺不错的，先别高兴得太早！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。这笔多交的钱，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率仅仅只有1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
更别说跟那些年收益在3%以上的理财险比较了，看完这份高收益理财险清单，你就理解为什么我说买平安鑫祥21很吃亏了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这换种说法其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁的男性买100万的寿险的价格也才一两千的保费，而且全残基本都会在保障范围内。假设买了平安鑫祥21重疾险，万一不幸全残了也是不能理赔的，简直太冷血了！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这代表了它的理赔门槛一点都不低，在病症比较严重的情况下才能理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，除了保障重症之外，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，保障上这些的重疾险理赔门槛还是略有降低的。
就不提前面所讲的，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，若是不幸得了癌症并且复发，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
对癌症二次赔一知半解的朋友，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障力度等有需求的话，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，那后续就没得保障了。而65岁之后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
那等到这个的时候，要再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，到了这个年龄的时候，就算年龄符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
最后：小伙伴们呢看到这里应该能明白了，平安鑫祥21看起来保很多，但其实哪个都保的不全面，性价比极其的低！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21外理赔"的图文回答，望采纳！
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