小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款会不会坑人，大家需要深入了解一番！
步入文章主题前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，提供给客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老提供的保障有身故保险金、养老金以及保单贷款，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司会返还全部的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，留住那些追求高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求不错的收益。没有了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这种事情时有发生。
学姐也分享一款性价比很高的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先了解保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，还是不要只顾着看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假若后期获得的额度不充裕，将很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "{标题
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