小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真如此赞？
接下来就帮你们剖析下该产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么可以先阅读下这知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，从保障图中我们得到这些信息，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！
那么投保人豁免的定义是什么？
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
给大家用个例子说明一下：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！
既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是太年轻了点~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
可以这么说，不能明确到底有没有分红；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按条款上来说，只有在红利通知书到手那一刻，才会能知道当时的红利分配是多少。
括而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是离实际近一些吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假如被保人80周岁后死亡，把身故保险金从保障内容划去了！一点都不大气！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160 是在120 的基础之上，
三四十岁的中年人为目标的话，是承担家庭经济责任较大 的群体，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，就代表着这款年金险的收益率越可观。
接下来学姐来打个比方，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连交5年，每年大概交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的基金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际的收益却不怎么理想。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "请问中国推出的鑫享人生"的图文回答，望采纳！
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