小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,也是有机会购买的,这点大家可以放心。
不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:
你真的了解乙肝携带者投保吗?不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!其实乙肝携带者有很多种不同的情况,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,
很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,所以投保的结果自然也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,可以选择的空间还是比较大的。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少,但是还是有希望的。学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,因为它没有健康告知,可以直接购买,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:
4. 寿险
如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。
其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。
线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。可以完全放心!
这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,
不了解的朋友可能接受不了线上投保,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是身体健康的一件防护服,大家日常也要注意身体健康哦!
以上就是我对 "得了乙型病毒性肝炎怎样正确买商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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