小秋阳说保险-北辰
官方报告：在2021年的时候养老金将会向上调整一下，将迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
怎样理解保障终身呢？只要被保人能够活满100岁，保险公司则会按照约定向被保人支付保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不过请相信我国的医疗技术将会让我们的平均寿命提高到100岁的！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
很多人对年金险的要求都包括附带万能账户，优质的年金险很多都有一个万能账户，如何正确理解万能账户呢？
简而言之，它可以认为是一种保险公司的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
这回本速度，不敢恭维。
这个也就算了，学姐还发现了相约优年即期养老年金险还存在这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
而就增额终身寿险而言，它对消费者最有用的地方还是可以用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年还能不能买？有哪些特色？"的图文回答，望采纳！
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