小秋阳说保险-北辰
中国人寿的该款鑫禧宝年金险从17年直至现在一直均是年金险的热销产品。关于此款鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~如果这篇文章对于没空看完的小伙伴是可以先存储起来的：
《看起来鑫禧宝每年都可以领不少钱？但是有这个利率我不敢下手…》weixin.qq.275.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
废话少说，我们先瞧瞧鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
在保障内容方面，我们可以知道鑫禧宝年金保险还是不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还可以附带重疾险跟万能账户，这不就是许多人心里的全能保险。
不过嘛，大家最重视的还是鑫禧宝年金险的收益情况，一起来看看吧。
假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，首年保费为5万，分十年交，细致的内部获益率运算如下图：
虽说看上去，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，光这样看是挺多。
鑫禧宝年金险期满之后最后计算下来的irr内部收益率仅仅只有2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。学姐整理的这篇讲述优秀理财险的，大家可以具体看看都有哪些：
《十大理财险排行 ▏大家有想买高收益理财保险的想法了，就不要错过这10款！》weixin.qq.275.com
当然有的小伙伴也有一些其它想法，业务员介绍的时候，有说明主险的收益是不高。收益可以高达5%的可以附加的万能账户贼厉害。但其实哪里有想的这么美啊……我们一起对鑫禧宝的万能账户做个了解：
鑫禧宝年金险万能账户
一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，我们还是以上一个老王的例子举例，假设他把鑫缘宝乐鑫版万能账户附加在自己的保险产品名下，那么老王领取的生存金就自动进入万能账户，第一笔额度有5万元，进去之后，扣去1%的初始费用是首要任务，也就是说什么收益都还没有我们就要先交500元。
之后的每一年还要扣掉风险保障费用。这个风险保障费用可以说是非常厉害了，会根据年龄来依次增长，如果风险保额为十万，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。就是这个保额收益高的话才能有这么多来扣呀。
假如要是被保人不想要这个万能账户了，想取回自己的钱，但是有一点不好，因为保单年度的第六年之后才能完全免费，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。
由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐一时半会儿也讲不清楚，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：
《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐就来分析一下鑫禧宝年金险，大家应该也都了解了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，万能账户也没有那么简单，小心踩坑，所以学姐认为，入手这款产品需谨慎～
若是想收获比较满意的年金险，大家可以来看看学姐总结好的一些优秀年金险来进行购买：
《十大年金险排名新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款买了就很划算！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫禧宝的优劣势"的图文回答，望采纳！
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