小秋阳说保险-北辰
掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而现今有非常多理财的方法,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。
有些上了年纪的人就不是很明白,难道像投保年金险等方式,要比把钱存进银行还要安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
研究之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,才能更好的看下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:
1、什么是年金险?
年金险是属于那种理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。
从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:
投保人往年金账户当中交了钱以后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;
生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;
万能账户等同于一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是手续费还是要付。
然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:
上面的图片告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。
学姐也整理为更详细的分类解说,大家可以直接看看这篇文章:
2、年金险的作用
年金险都这么复杂了,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
那么这里就要讲一讲年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本是持续增长的,需要花很多的金钱,为了不让孩子输在起跑线上,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
比方说小学,孩子不仅要上学,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。
下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:
(2)养老
随着国家老龄化问题逐渐严重,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。
朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,另外买进年金保险的门槛也较低,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。
(4)财富传承
对于全部高收入群体,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以通过添置高额的年金险这样的方式,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。
大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
那说了这么多,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,
1、收益
下面是如今央行定期存款基准利率:基准利率为0.35%是活期存款含有的,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。
不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
除去上述内容之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
如果你现在就像投保一款高收益的年金险,不用费工夫找,学姐这就引荐:
2、安全性
银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是非常好的。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。
倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,看完你心里就有数了:
3、灵活性
银行储蓄最多能够选5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,但要是中间要钱的话,支持取出,但是利率是按照活期来算。
年金险的话会设置一个封闭期,最快拿钱也需要5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。
总的来说,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。
只是,若是资金不充足,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,理财险产品再做打算。
为何去选择这款保障型保险?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:
以上就是我对 "手里有多的钱选择投保年金险还是放银行靠谱"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 光大永明可以给配偶买吗
- 下一篇: 终身寿和定期寿险哪种靠谱
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品热点问题
-
10-24
-
10-24
-
10-24
-
10-24
-
10-25
-
10-25
-
10-25
-
10-25
-
10-25
-
10-25
最新问题
-
06-13
-
05-31
-
05-15
-
05-06
-
05-03
-
05-02
-
04-30
-
04-30
-
04-29
-
04-28