保险问答

手里有多的钱选择投保年金险还是放银行靠谱

提问:又作三春梦   分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而现今有非常多理财的方法,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道像投保年金险等方式,要比把钱存进银行还要安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行是一个非常可靠不错的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

研究之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

投保人往年金账户当中交了钱以后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;

生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户等同于一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是手续费还是要付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

上面的图片告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说,大家可以直接看看这篇文章:

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的,需要花很多的金钱,为了不让孩子输在起跑线上,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学,孩子不仅要上学,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来,另外买进年金保险的门槛也较低,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

对于全部高收入群体,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以通过添置高额的年金险这样的方式,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:基准利率为0.35%是活期存款含有的,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除去上述内容之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。

倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,但要是中间要钱的话,支持取出,但是利率是按照活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期,最快拿钱也需要5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

总的来说,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。

只是,若是资金不充足,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,理财险产品再做打算。

为何去选择这款保障型保险?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "手里有多的钱选择投保年金险还是放银行靠谱"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注