小秋阳说保险-北辰
这段时间，平安人寿的平安鑫祥21重疾险也上架了，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21应该归入返还型重疾险一类中。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果大家对返还型重疾险本质不太清楚，可以看看这篇文章：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》weixin.qq.275.com
另外，学姐了解到，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真实存在的吗？学姐已经完成了这款产品的测评，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不多说了，不如先看看平安鑫祥21的保险内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，已经是相当高了。
然而在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经失去了优势。根据上图的缴费形式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
如果预算有限，保障才是重疾险最大的功能，性价比高的重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，有很多群众会认为，平安鑫祥21真不错，不仅得到了保障，还有理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设，在小何30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，相当于免费得保障！
听起来保障似乎不错，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费可是比普通重疾险贵了不止2万。多交的这笔保费，也就是领取的满期保险金，年收益率也才1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，看完这份高收益理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这不就是给自己配置了一份寿险嘛。
可是30岁男性每年只需要一两千就可以投保到100万保额的寿险了，而且基本上全残也能赔。要是买了平安鑫祥21，万一不幸全残了也是不能理赔的，真的一点也不人性化！
选择这些定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《十大高性价比寿险出炉！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，只有病情很严重的时候才能获得赔偿。
但就目前市面上多数重疾险而言，不仅会保障重疾，还保障轻症和中症这些比重症轻的疾病，理赔的门槛相对低很多。
不仅是前面所提到的，平安鑫祥21就连癌症二次赔这样的重要内容也是没有提供的，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以，想要获得好的保障，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，后续的保障将停止。在65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
到这里，再想买重疾险就不容易了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，等到了一个岁数，尽管年纪符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
学姐总结：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，但其实哪个都保不全面，性价比可以说非常的低！建议大家谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险是消费型重疾"的图文回答，望采纳！
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