小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币出险暴跌行情,几秒钟就跌了19%,爆仓的人有40万,总金额达到280亿!
学姐很想感叹一句,投资会有风险,交易得谨慎!
2021年,全民理财高潮到来了。
而带有理财性质的增额终身寿险,依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点,吸引了不少朋友的关注。
最近听说,国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,2021年9月30日24点这款产品就将退出市场!
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端?在收益方面如何呢?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?
学姐即刻给大家解说一下!
本文篇幅很长,学姐专门给朋友们准备了一份精资料,比较赶时间的小伙伴请移步到这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图,下面就一起去看看吧:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
在缴费期限方面,益利多增额终身寿包含了,趸交和年交这两种,年交的话有5种选项,分别为3/5/10/15/20年,能够满足不同人的需求,选择很灵活。
如果说选择年交,起投金额起步是2000元,对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。
不明白什么是趸交?这篇文章能带给你答案:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适合中老年人群。
并且允许1-6类职业人群投保,像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品,没有什么投保限制!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清属于保险行业的专门用语,意思就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,直接用作一次就结清的保险费用,结合一样的合同条件,减少相应的保额,让保险合同继续有效的一种行为。
换句话说,如若被保人无法继续缴费,不过又不想要终止保险合同关系,想要保障不失效时,是支持利用减额交清功能的,此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的,保障不会消失,不过相应的保额会少一些。
像这样的保险术语并不少见,学姐都放在这篇文章里面了,感兴趣的朋友就赶快来点击阅读吧:
加保就尤其容易理解,假如说,投保的时候资金不充裕,后面经济条件富裕了,那么,就能够来选择提升保额,增添后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能,假如说被保人很着急需要流动的资金,就可以启动这个功能,贷款金额最高可达到80%的保单现金价值,期限最长180天,那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
那么先来一起看看合理的赔付系数:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
41-60周岁的人群,身上肩负着较大的家庭经济责任,应该要把赔付的系数设置到最高,即使遇到身故/全残的话,也能获得保障家庭的赔付保险金,可以用来解决很多问题,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
通常而言,国人都是很避讳生死话题,但我们不得不承认,风险是的的确确存在的,不是避而不谈就能躲掉了。
就这点来看的话,益利多增额终身寿做的不是很好,需要改一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增,益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%,也就只能做到现在市面上的及格水平。
保额递增系数越高的话,后续的收益就会变得更好,放眼望去,目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是,对照之下,益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金,不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说:
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿,保费每年交10万,交满五年,保障期限选择终身。
在保费上一共缴纳了50万元,由保障图可知,当年龄达到了36岁时,保单的现金价值已经达到58.9万元,换句话说,差不多还是要6年的时间才可以回本,这个回本速度的话也是挺快的。
小方60岁的时候,保单现金价值已经有了134.4万元,价值差不多也翻了2.6倍,此时选择退保的情况下,这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。
要是不选择退保,在小方70岁时,这时的保单现金价值就高达189.6万元,达到总交保费的3.7倍,收益效果十分明显!
而且,通过一番测算之后,在小方达到50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%,和同类型产品对比,优势就显而易见了。
三、学姐总结
一言以蔽之,虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵,但是整体收益很好,回本速度快,现金价值高,看重收益的人群,不妨考虑入手这款产品。
这里学姐还是要给大空提个醒,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架,有购买的需求的小伙伴们要赶紧了!
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险返还本金吗"的图文回答,望采纳!
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