保险问答

泰康人寿鑫享人生年金险保重疾吗

提问:走得好远   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让非常多朋友把目光转向它。

但该年金险真如此赞?

接下来给大家搞个产品的分析,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,得到的利益咋样!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,开始之前不妨先看看这份知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

老规矩,先来看看产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,适合收入稳定的人群选择。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

那么投保人豁免的定义是什么?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同不受影响,还是继续有效,

其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

假设一个情况:

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同还是正常履行的,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足:

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

学姐忍不住想和大家说的是,朋友们还是太年轻了~

分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

第一点,红利分配是不保证的,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

可以这么说,有可能有分红,也有可能没有分红;

再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。如条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才会能知道当时的红利分配是多少。

结合上述所述,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是离实际近一些吧~

讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南值得大家收藏:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

假使被保人80周岁后丧命了,好家伙,就不提供身故保险金了!未免也太小气了!

如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

参照三四十岁的人,自己身上背负的是家庭经济这个重任,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要进行批评了!!

鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,碍于篇幅有限,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

基本上都认为,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

那么,下面学姐就举个例子,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),每一年要缴的保费是10万,缴费5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额会按5%逐年递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。

长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,基本保额会按5%逐年递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益却不容乐观。

内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐建议谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保重疾吗"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注