小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,也是有机会购买的,这一点无须担心。
很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。学姐在这篇文里给大家一一解答:
乙肝携带者投保的深奥之处,你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?正确了解乙肝的不同种类是很重要的,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
还有,带病投保也需要一定的窍门,学姐愿意为大家提供专业指导:
1. “乙肝”到底是什么?
大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的患者该如何选择?因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最令人头痛的一关就是核保了,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少,但是还是有希望的。这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险是投保最轻松、限制最少的,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:
4. 寿险
购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况,因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。是不是非常人性化~
这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!
可能有的朋友还不太了解线上投保,提到是在网上购买怕被欺骗,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?帮你更好的分析线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "有乙肝如何正确买商业医疗保险"的图文回答,望采纳!
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