小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币行情严重下跌,突然之间,闪崩达到19%,大约有40万人爆仓,金额达到280亿!
学姐实在要感叹一句,投资伴随风险,交易时要小心!
在2021年,进入全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险,依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质,引起了很多朋友的重视。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息,会在2021年9月30日24点退市!
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些?收益高吗?即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢?
学姐立刻给大家阐述一下!
本文字数偏多,贴心的学姐整理了一篇精简版,赶时间的小伙伴们之间点击下方链接:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐整理了一份简洁的产品保障图,接下来我们一起去看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
针对缴费期限这块,益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项,选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。
如果说选择年交,最低的起投金额为2000元,这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
趸交是什么意思?看了这篇文章你就应该明白了:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群来说是很贴心的。
并且投保对象也可以是1-6类职业人群,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品,没有很高的投保门槛!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿支持加保、减额交清。
减额交清是保险领域特有的一种用语,换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额,算作是一次性缴纳完毕的保险费用,根据等同的合同条件来让保险金额减少,让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
意思就是,如果被保人无力继续缴费,不过不想退保,想要维持保障的效力时,是支持利用减额交清功能的,把此时的保单的现金价值充当以后的保费,不会影响到保障的效果,但相应的保额不会那么高。
跟这样差不多的保险术语还有许多,在这篇文章里面学姐都整合好了,感兴趣的朋友千万不要错过哦:
加保就非常好理解,如果投保时预算不足,后面经济水平提升了那么,就可以选择提升保额,增多后面的收益。
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,要是被保人急着需要流动的资金,就可以把这个功能运用起来,保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额,期限最长180天,那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,此时最佳的选择就是配置最高赔付系数,这样一来,倘若被保人不幸身故/全残,也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活,不少问题都可以用它解决,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人通常都有点避讳生死话题,但是不得不说,风险的确是存在的,不是避而不谈就能躲掉了。
从这个角度来说,益利多增额终身寿需要一定程度的进步。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,只达到了目前市面上的及格水平。
保额拥有越高的递增系数,之后的收益就会更好,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,相比之下,益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金,可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下:
假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿,保费一共交五年,每年交10万元且保障至终身。
一共累计缴纳了50万元的保费,据保障图显示,保单上所拥有的现金价值,在36岁那年可以达到58.9万元,换个说法就是,回本的时间基本上还需要6年,这个回本速度的话也是挺快的。
等到小方60岁时,保单现金价值为134.4万元,价值大概翻了2.6倍,若是此时选择退保了,这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。
如果说是不选择退保的情况,小方在70岁时,保单现金价值就有189.6万元这么多,达到总交保费的3.7倍,收益效果十分明显!
并且测算出,在小方50-80岁期间,益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右,跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
一言以蔽之,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益还很高,除了回本快,现金价值也高,这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐还是要提醒大家,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售,想入手的朋友们,要赶紧行动了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险利率是多少"的图文回答,望采纳!
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