小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，怎么能不去注重百姓们的多维度综合性需求呢？
关于养老年金险学姐今天借此机会就好好跟大家聊聊，接下来比如说相约优年即期养老年金险，一起来分析买这款产品划不划算？
解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
不浪费时间了，相约优年即期养老年金险的保障责任是不是优秀我们现在研究一下？
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
这就意味着保险公司会给每一个能够活到100岁的老人直到他辞世的保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这就相当于赠送了我们一个能够获利的机会，真是求之不得啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。且投保人可以灵活选择养老金的领取方式，按月领取与按年领取都可以选。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
投保人如果想每个月都领取养老保险金的话，可以选择一个月领取2000元的方法。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
想要回本五年的保费555118元，要等多久呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
不过相约优年即期养老年金险收益好像并不是那么乐观，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
通常情况下我们在投保的时候 都会在保险合同标注保证利率，不得随便进行修改的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险=寿险保障+福利增额，收益固定，自由领取，寿险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，并且保额每年能不断递增，越往后保额越高，杠杆也就越大。
并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年有必要买吗？价格便宜吗？"的图文回答，望采纳！
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