小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额肯定就越来越多。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额在188元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有些什么方面的需求。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
针对这种情况，参与的用户越多，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
这么看来，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝的便宜程度并没有大家想的那么高，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人为之分摊的钱数也在增长。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也使很多人得了病也来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是清清楚楚地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是达不到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在抗击风险时，没有办法更全面的保护投保人。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。要是你比较注重保障的稳定性，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝保障可信任吗"的图文回答，望采纳！
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