小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，详细的我们看下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以直接申请把保险金调换成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，相对于同类型产品而言，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也讲到了，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？同时它还有涵盖万能账户！”
慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中，支付给投资者的红利。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
那就是说，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，分红保险公司的红利和盈利是不透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊保险值得买吗"的图文回答，望采纳！
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