智盈人生要不要买附加险

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，下面，学姐给大家详细地说明一下。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

对于全残竟然不提供保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，甚至把这个问题看得更深一点，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，都是一笔不小的负担。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐这里有必要给大家看看，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

换种方式来看，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，那么有3000元会被直接扣掉了，这3000元钱就算是花了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，也就是说，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，心里堵得慌。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，还有一个难以接受的问题，对于10万保额意外伤害就得170元保费，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，别的万能险说不定也有，因而我们在进行这类产品的选择之前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，但关于保障条款，它是有缺点的，投资并不出色。

因此保险公司名气大，产品也不是就好，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，脑子要清楚，把产品了解清楚最重要。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保也是有一定损失的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，固然这只是相比之下的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还是活着，能继续缴费，那还是能继续能得到点利益的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，就把它看做存钱罐就好了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！你们留意一下，选购理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，对于保障型的保险是以下几款，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生要不要买附加险"的图文回答，望采纳！