小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额小于188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们有些什么方面的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的研究发现，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
如此一看，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户越来越多，病患人群的数字也在增长，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让许多患者有了机会。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，随时都会随着平台变化而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在面对风险时，没有办法更全面的保护投保人。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。要是你比较注重保障的稳定性，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝领取条件"的图文回答，望采纳！
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