小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！
学姐必须感慨一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！
2021年，迎来全民理财热潮。
可是拥有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，引起了不少朋友的兴趣。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，2021年9月30日24点此产品就下市了！
益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益怎么样？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐马上给大家分析一下！
本文内容较多，学姐给大家准备了一篇精文章，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，很明显选择是很灵活的，可以满足更多人的需求。
倘若是选择年交，起投金额至少为2000元，对于那些预算有限的人群也十分友好。
不明白什么是趸交？这篇文章能带给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，投保的要求也很少！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。
减额交清是个保险术语，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，直接用作一次就结清的保险费用，根据等同的合同条件来让保险金额减少，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，但又没有退保的意愿，想要继续得到保障时，利用减额交清功能是允许的，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障依然存在，但相应的保额不会那么高。
跟这样差不多的保险术语还有许多，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就非常好理解，假如说，投保的时候资金不充裕，后续经济情况有所好转，那么就能够选择来提高保额，加大后面的收益，
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，也就可以利用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长180天，那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负，应该设置最高的赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。
在这一点上，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高，后续的收益就越好，一眼扫过去，现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，保费每年交10万元，总共交五年，保障方式是保终身。
总共缴纳了50万元的保费，根据保障图的内容来看，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，换句话说，大概需要6年时间回本，这样子的回本速度其实也挺不错的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
如果说是不选择退保的情况，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！
并且测算出，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，与同类型产品比较，优势很明显。
三、学姐总结
总而言之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益是不错的，现金价值高，回本也快，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。
这里学姐还是要给大空提个醒，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险好不好?"的图文回答，望采纳！
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