小秋阳说保险-北辰
中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，还是有购买技巧的，这点大家放心好了。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保？又该如何投保？》weixin.qq.275.com
乙肝携带可不是小问题！乙肝携带者投保也是有捷径的，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为，患了乙肝也不难买保险，不信大家接着往下看，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
学姐认为，带病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:
《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。所以投保的结果自然也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！
心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！
最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。可以完全放心！
线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！并从中选出核保结果最好的公司投保。
或许很多人对线上投保还不了解，一说起是在网上就没有安全感，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，就会知道，到底线上保险好在哪里：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！
所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段，都要珍惜自己的生命哦！
以上就是我对 "身患肝炎怎么购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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