金佑人生的风险保额系数

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小秋阳说保险-北辰

学姐发过一篇教我们认清分红险这类保险的坑的文章，随后，大家对于分红险的疑问是最多的。话不多说，这就给大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的“分红”所吸引。有句话学姐一定要说，分红险并没有大家认为的那么出色：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

细细查看了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，要是一定要挑出特殊之处的话，那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，出自声名远扬的大公司。但是大公司出品不意味着产品就是好产品，我从这款金佑人生发现好些个不足之处：

1.投保年龄范围窄

市场上寻常的寿险投保年龄可以到70岁。一些更加优秀的寿险连80岁的耄耋老人都接受投保，可是55周岁以内的人群才可以投保金佑人生，可以投保的人群就变少了，不接受高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。需要知晓，目前30%左右的赔付比例是重疾险对轻症的保障，对比得出，金佑人生就缺少了10%保额那么多，整体算下来就是一笔“巨款”，虽然只差了10%。

举个例子：买的都是50万的保额，假设被保险人不小心患了轻症，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，但在金佑人生这轻症只能拿到10万，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

很多比较好的重疾险肯定包含轻症，中症和重疾，而金佑人生这款保险根本就没有中症这个保障，中症的病情在轻症和重疾两者之间属于中间者，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能提供给消费者轻症的赔付比例，就只是这么一个缺点，学姐就不那么喜欢这款产品了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红一般是年度红利和终了红利这两种。

1. 年度红利

指的就是按年来发放的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，只要让保单金额持续的累计，就能够让重疾保额稳定的增长。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要明确的是，两项红利不可兼得，只能二选一，最后得到的金额并不多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司在确定完成年度精算结余之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽说有这个规定，但实际上还是按保险公司说了算的，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，“红利分配是不确定的”这几个字写的清清楚楚明明白白：