小秋阳说保险-北辰
随着我国的人口老龄化问题越来越明显，加上养老保险基金显然是有了入不敷出的困境产生，现如今有不少小伙伴开始选购商业养老年金保险，提前为老年生活做谋划。
不过，在不清楚保险的人看来，选择到适合自己的产品可没那么容易。
此时这个机会，学姐接下来就好好聊聊商业养老年金保险该怎么买、要注意什么。
一、商业养老年金保险怎么买？
1、保险怎么买？
可以说不管是配置哪种保险，需要重视的地方基本是都是一样的。
比方说我们要仔细看这款产品的保险责任有哪些，知道囊括了什么保障；还要浏览下免责条款有哪些，我们需要知道的是，如果出险原因触及了免责条款，保险公司是有权不承担相应的保险责任的。
另外，投保条件、最高保额、保单权益等方面也要特别留意。
那么商业养老年金保险目前来看具体应该怎么买呢？学姐这就将方法分享给大家。
2、商业养老年金保险怎么买？
商业养老年金保险基本上都支持生存年金和身故保险金，而目前一些好的产品还规定了全残保障。
毕竟倘若不幸身体全残了，直接造成的后果也是极其严重的，比方说治疗费用、康复费用和工作收入损失会给患者及其家庭造成极其重的经济负担。
再者，一款好的商业养老年金保险会囊括合理的养老年金给付时间。
从我国目前的退休政策能够知道，男性退休的年龄一般是60周岁，女性则设置在55周岁左右，若是能在临近退休年龄开始获得养老年金，更有利于改善养老生活的质量。
说到这，学姐特意盘点了十款优质年金险供大家参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
3、商业保险怎么买？
配置保险的主要原则之一是“先保障后理财”，那么大家没做好基础保障就不要投保商业养老年金保险。
实用性比较强的保障型保险囊括了重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等，前三个险种是适合大部分人投保的，而定期寿险的适用人群是家庭经济支柱。
如果想详细了解这几个险种，可以戳戳下方链接：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
二、买商业养老年金保险的注意事项
商业养老年金保险由传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险等组成，大家要清楚一件事，其中的分红型年金险的分红是会发生变化的。
很多人认为投保了分红型年金险后，每年都可以享受分红，和承保公司共享经营成果。
其实不能这么想，分红由该保险公司分红保险业务的实际经营状况来决定，一旦某一年经营业绩较差，所提供的分红就会变少，甚至可能会出现零分红的情况。
再者，就算当年能获得红利分配，究竟能够到手多少数额也要在保险公司提供红利通知书时才清楚。
可以发现，这部分收益不太稳定。
若想了解更多注意事项，这篇文章就派上用场了：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、商业养老年金保险买哪个好？
为了让大家的选购效率获得提升，学姐精心挑选了一款出色点满满的产品——光明慧选养老年金险。
这款产品为消费者设置了多种养老年金领取年龄，另外不同性别的选项也存在差异；其次，还具备有年领和月领两种领取方式可选。
更出色的是，光明慧选养老年金险的养老年金可以保证获得20年，表明了保险公司一定会以从起领时间起到保证领取期满的年金总额来赔偿，早早锁定了收益。
对这款产品心动了的小伙伴可以看看这篇深度测评：
《光明慧选养老年金拥有高收益？答案就在文中...》weixin.qq.275.com
四、在大公司买还是小公司买好？
学姐确信的一点是，不管是大公司以及小公司，都是可靠的。
想成立一家保险公司的话，注册资本金、管理者、管理制度等多方面都要达到相应的门槛，准入限制很多；如果成立了也还要面临银保监会严格的监管。
再说了，就算某家保险公司真的破产了，其保险业务也会由其他正常运营的保险公司接手，不会影响到消费者的保单效力。
因而，在买保险的时候，无需在保险公司上过于执着，还是应该留意保险产品。
若还是对小公司缺乏信任，不妨再看看这篇科普：
《买保险，到底是大公司还是小公司好？》weixin.qq.275.com
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