小秋阳说保险-北辰
最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，我国的保险行业目前已经明确了行业的发展定位方向与任务，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
这不，社会的老龄化问题现在已经被很多保险公司密切关注了，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么长处和短处呢？想知道答案的话就继续看吧！
看正文之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，帮助年轻人提前做好规划，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
要知道的是，别急着购买商业养老保险，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。
大多数情况下，传统型养老险有明确的预定利率，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险相对低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家重视的是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，倘若通胀率稍显高，从长期的角度看，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照制定的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都不具有保证。
因此，如果想通过分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，不妨通过这篇文章了解一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，用来养老很不错，保额根据产品规定逐年递增，简单来说，生存的时间越长久，保额越多对应的现金价值也就越高！
因此，购买增额终身寿险，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，这笔现金会不断增加，过不久之后，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品的性价比还是挺高的，长期投资也是不错的选择！
未必，学姐无比贴心地把热门增额终身寿险榜单给整理出来了，现在提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总体来说，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，综合看来，学姐更喜欢增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，60岁已经退休的陈女士，在陈女士90岁之前，可以每年领取10万元。
可以这么理解，就是李女士投资的那100万本金了，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
那要是有对光明至尊增额终身寿险感兴趣的小伙伴，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适应三种不同类型的养老保险。
如若对于投资持保守观念，最终目的是为了强迫储蓄养老，大家还是购买传统养老保险吧；
如果想要养老金拥有最低收益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，达到了自己的标准，就能算得上一款好的保险。
以上就是我对 "商业养老保险怎样买划算"的图文回答，望采纳！
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