自带豁免的解释是啥

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同的保障功能依旧生效。那豁免到底适用于什么场景？豁免无效的判定场景有哪些呢？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？今天我们就一起来聊聊吧。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同的有效性不会受影响。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，剩下20年的保费可以不用继续缴纳，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，假如投保人的健康告知没通过，是没法选择投保人豁免责任的。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项，要看豁免责任的定价后再考虑，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。如果价格在投保人的接受范围之内，添加投保人豁免责任是最好的，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的法定监护人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，就需要由父母承担起支付保费的责任，父母也很难预料到轻症，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，为了让子女得到更好的保障，附加投保人豁免责任这方面是十分值得的。如果自己给自己投保，就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，附加豁免后，不管哪一方出了问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，夫妻双方互作投保人而且增加了豁免责任，这点对夫妻来说都是很有利的。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，30年缴纳费用的是优先考虑项，其次是20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后续的保费就不用交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，豁免的门槛和保障是成反比的，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是保障责任也是有限的，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同，年龄越小价格越低，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，与此同时会随年递减你的额度。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

想要省钱与保障全面兼得，快来看看这一份投保的策划：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "自带豁免的解释是啥"的图文回答，望采纳！