小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，详细的我们看下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式：3/5/10年交，我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以提出要求把保险金改动成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还不如银行的定期利率（2.75%）高，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
有些人兴许就很困惑：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？同时它还有涵盖万能账户！”
慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
也可以这样说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《明白了这个方法，大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险特定值得买"的图文回答，望采纳！
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