太平洋人寿金佑人生终身寿险附加值得买吗

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小秋阳说保险-北辰

一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是“认清分红险保险的坑”之后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。话不多说，这就给大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友看到“分红”二字，马上毫不犹豫就投入购买了。然而学姐要给大家一个忠告，分红险并没有大家认为的那么出色：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面确实没什么特色，要是说其中最有保障的，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，有众所周知的大公司做靠山。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

一些寿险的投保年龄在市面上可以接受到70岁。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，不过金佑人生约束了投保年龄在55周岁之内，投保的规模变得很小，中断了高龄人群的投保门路。

2.轻症赔付比例低

在轻症上佑人生提供50种，有3次不分组赔付机会，每次只可以获得20%保额。一定要懂得，重疾险对于轻症的赔付市场上都提供30%左右，自查自纠，金佑人生整整少了10%保额。别小看这10%，算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，15万的赔偿金额是其他的一些保险所赔付的，买了金佑人生的轻症却只有10万的赔偿金，这样看来，相比其他保险，金佑人生的赔付比例太少了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，金佑人生保险一大缺点就是少了中症，中症虽然没有重疾那么严重，但是要比轻症厉害一些，重疾理赔标准较高，相比而言中症理赔标准更易达到，与轻症做比较的话，所赔付的比例更可观。刚好患有中症的被保险人买了这款保险，保险中并没有中症保障，那赔付比例就只好采用轻症的了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

顾名思义就是每年能拿到的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，只要让保单金额持续的累计，就能够让重疾保额稳定的增长。

2. 终了红利

为大家解释一下什么是终了红利，指的是保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要提醒大家的是，两个红利只能二选一，不可以兼得，实际上拿到自己手里的钱数并没有很多。

根据《分红保险精算规定》，保险公司在确定完成年度精算结余之后，把不低于70%分配盈余，按配比例分配给保单被保险人。

虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，如果不想信的话，大家可以参考佑人生的保单红利条款，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：