中荷安家宝终身寿险适合什么人投保？如何返还？

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小秋阳说保险-北辰

近期以来，中荷人寿与一款新的产品上市了，就是这款安家宝增额终身寿险，和常规寿险做对比还是有一些区别的，它能提供给大家的不仅是保障功能，理财功能也同时兼备了。

究竟这款产品的保障内容如何呢？我们可以投保吗，为了解决这些疑惑，接下来就让学姐和大家一起好好来分析一下这款产品吧！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了可以使大家对这款产品的详细情况有一个更深入地了解，学姐会从投保规则和保障内容这两个角度开始，给大家好好分析一下。

1、投保规则

安家宝终身寿险的承保年龄范围，覆盖了出生满30天-70周岁的群体，这样的投保门槛其实属于比较宽松的。不管是针对于刚出生的婴儿，还是那些不到70周岁的人，只需要能够在其他的承保方面满足要求，那是很有机会入手到这款产品的。

毕竟在市面上的同类产品中，很多产品设置的最高投保年龄为65周岁，这样一来就把其他有养老需要的，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

安家宝终身寿险的保额递增比例经过发展已经达到了3.5%，这个比例会和保单年限一起增长，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。但是，这样的递增比例表现的只能算是一般，与很多增额比例达到3.8%的产品做对比，差距虽说仅有0.3%，但就算到了后期还是会一直复利的，这二者之间的距离就会越来越大了。

再来说一下缴费期限，安家宝终身寿险分为了三种选择，可选择分5年、10年或者20年缴费。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

另外，关于免责条款，安家宝终身寿险高达7条，例如被保人吸食毒品、酒后驾驶、投保人对被保人故意伤害、战争、核爆炸等，倘若是上面这些情况导致全残或者死亡的，保险公司是没有理赔责任的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险有着十分简洁的保障责任，只推出了一般身故/全残保险金，以及航空意外身故/全残保险金。

先瞧一瞧一般身故/全残保险金。被保人不幸身故或者全残的时间要是在其18周岁之前，已交保费与现金价值中较大者就是赔偿的金额。身故或者全残的时候要是已经在18周岁之上了，缴费期有没有完成就成了关键，为大家提供了不同的赔付方式。

在缴费期内，被保人要是身故或全残了，按照已交保费X对应比例系数、现金价值较大者给付；当缴费期满的时候，则多为消费者准备了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经了解到这里了，学姐心中有个结论，这样的设置其实是不太合理的。大家都明白，从62周岁前的人群角度来考虑，还面临着巨大的家庭经济压力，假设在这段时间内，不幸碰到意外，对于家庭来说是一个噩耗。安家宝终身寿险不仅没有站在消费者的角度考虑，还降低了对应比例，显然是不够诚意。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人年龄小于75周岁，以乘客的身份乘坐民航客机遭遇突发状况的话，并从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不光会向被保人给付一笔身故/全残保险金，还会额外给付一笔累计已经保费，可是最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：