小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
关于养老年金险学姐今天借此机会就好好跟大家聊聊，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的长处，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
为了我们大家能买到最适合又精良的养老金保险，学姐将带领大家一起对比一下。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
经过计算，得到无法让人相信的答案，竟然需要24年！要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，与同样都是理财险的增额终身寿险来比较，会有怎样的差异呢？不要着急我们继续看下去就知道答案了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
凭据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
照这样来看，增额终身寿险与相约优年即期养老年金险都有相似的优点，即理财增值和适用养老。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
可是对于增值终身寿险来说，不单单是现金价值可以迅速增长，而离资金的流动性也非常强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年哪些特色和不足？领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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