小秋阳说保险-北辰
平安人寿最近新推出了平安鑫祥21重疾险这一款产品，看起来挺普通的。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21属于返还型重疾险中的一种。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果大家对返还型重疾险的性质还不够了解的话，这篇文章讲得非常详细了：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》weixin.qq.275.com
况且，还要再说一下，这款产品最高可以拿到3倍保额的赔付，还有保单分红！这是真的吗？这款产品的测评结果已经出来了，下文就是测评结果！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不多说了，不如先看看平安鑫祥21的保险内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，确实是非常的高了。
然而在昂贵的价格之下，这个理赔比例完全丧失了优势。根据上图的缴费形式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
预算有限的小伙伴，学姐建议，还是保障最重要，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，相信不少人都会觉得，平安鑫祥21能做到一箭双雕，得了保障不说，理财功能也有。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设小何30岁的时候，按照每年交26700元、缴费20年的方式买了平安鑫祥21，如果在60岁之前没有确诊重疾。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益是0.57%，等于说保障是免费的！
看上去好像很不错，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。多交的这笔保费，也就是两全责任保障的满期生存返还金，年收益率才1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
和那些高收益理财险简直没法比，看完这份高收益理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且保障范围基本都会包含全残。假若买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点都不人性化！
买以下出色的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这意味着它的理赔门槛非常高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
不过现在很多重疾险产品，除却保障重疾外，还会有一些常规的比如轻症和中症的保障，这样一来理赔会更容易一些。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
不太清楚癌症二次赔重要性的朋友，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果对保障方面的力度等还有一定需求的话，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，后续将没有保障。65岁之后，重疾发病的高峰期就来了！
那等到这个的时候，需要买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，到了这个岁数的时候，尽管年龄符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
最后：小伙伴们呢看到这里应该能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比非常低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险也是返本"的图文回答，望采纳！
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