小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果投保人不想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
简单的来说，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意如何购买"的图文回答，望采纳！
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