中国人寿鑫禧宝年金险保额选择推荐

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到现在一直都是年金险的爆款产品。所以这款鑫禧宝年金险保险产品的收益究竟咋样，我们就一起来瞅瞅吧~当然，暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：

《鑫禧宝每年可得好多的收入？这个利率让我不敢靠近…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容其实还是很不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，那真是蛮多人觉得的全能保险。

不过嘛，大家最重视的还是鑫禧宝年金险的收益情况，一起来分析一下吧。

要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，详备的内部获益率计算请见此图：

纵使直观上，35岁的时候可以领取到5万元，35后的每一年里都可以领到2.5万元，如果保险人到了20年期满的时候，那么被保人就可以一笔基本保额，有2.5万元+219250元，貌似挺多。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。要想知道具体优秀的理财险有哪些，学姐整理出来的这篇文章大家可以看看：

可能大家也会有其他看法，业务员介绍的时候，有说明主险的收益是不高。这个可以附加的万能账户收益高达5%，确实顶呱呱。但其实是和想的不一样的啊……我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，风险保障费的收取和年金的领取也不同.

万能账户需要从生存金中扣除许多的费用，这就是为什么许多人不喜欢它的原因，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子进行举例，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王就可以领取第一笔5万元的生存金，而且这个生存金还会自动进入万能账户，进去之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也就是说什么收益都还没有我们就要先交500元。

除了以上的方面，其后的每年会扣减风险保障费用。这个风险保障费用可以说是非常厉害了，会根据年龄的增长而变大，在风险保额是十万的情况下，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

假如要是被保人不想要这个万能账户了，还由于某些原因，被保人想要想取回自己的钱，还得是保单年度的第六年之后才能完全免费，如果在六年内取钱，那么保单的第一年就还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻可还深着呢，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

学姐已经通透的了解了鑫禧宝年金险，很多人应该已经清楚了，鑫禧宝年金险本身的收益并不是很客观，万能账户也没有那么简单，小心踩坑，所以学姐并不推荐购买~

如果想在年金险上得到更多利益，推荐大家来看看学姐总结出来的优秀年金险并择优进行购买：

《十大年金险排名新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款买了就很划算！》weixin.qq.275.com

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