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小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币行情严重下跌,突然之间,闪崩达到19%,大约有40万人爆仓,金额达到280亿!
学姐一定要感叹,投资会有风险,交易得谨慎!
在2021年, 激发了全民理财热潮。
而带有理财性质的增额终身寿险,依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点,引起了不少朋友的兴趣。
最近有听到说国联人寿推出的益利多终身寿险要停售的消息,2021年9月30日24点此产品就下市了!
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些?收益到底好不好?停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会?
学姐此刻给大家说明一下!
本文字数偏多,学姐连夜给大家整理一份精简版,赶时间的小伙伴们之间点击下方链接:
《国联益利多终身寿险精简版测评!》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图,下面就一起去看看吧:
![](https://files.275.com/images/583515eab437f77baeaf3fefe47a79af.jpg)
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
针对缴费期限这块,益利多增额终身寿包含了,趸交和年交这两种,其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择,满足不同人群的投保需求,非常灵活。
要是决定选择年交,起投金额最低是2000元,这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。
对趸交这个概念感到很陌生?这篇文章能帮你理解:
《趸交是什么意思?有什么好处?》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群来说非常友好。
并且允许1-6类职业人群投保,像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品,投保的条件是很少的!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。
减额交清属于保险行业的专门用语,它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,直接用作一次就结清的保险费用,结合一样的合同条件,减少相应的保额,让保险合同还是一样有效的一种途径。
换种说法就是,倘若被保人无法再进行缴费,不过没有退保的想法,想要维持保障的效力时,利用减额交清功能是允许的,此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的,不会影响到保障的效果,但是相应的保额会减少。
还有大量的类似这样的保险术语,学姐都在这篇文章里面总结好了,感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧:
《超全!你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就很好理解了,好比,投保的时候钱不多的话,后续经济状况好了,那么,就能够来选择追加保额,加大后面的收益,
3、可保单贷款
此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能,假如被保人急切需要流动的钱,也就可以利用这个功能,贷款金额最高可达到80%的保单现金价值,期限最长180天,可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,那么就最好是选择最高的赔付系数,那么即使身故/全残的情况不幸发生了,家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障,不少问题都可以用它解决,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
一般而言,国人都会避讳生死话题,但是不得不说,风险是客观存在的,不是我们不谈就能够躲得掉的。
所以在这一方面,益利多增额终身寿是需要改进一下的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增,3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数,仅仅达到了当前市面上的标准水平。
保额递增系数越高,后续的收益就越好,一眼望去,现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多,经过对比,益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是退保的时候保险公司退给我们的钱,可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下:
![](https://files.275.com/images/dda366bb90d7e57a186fca89b64893fd.jpg)
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿,一年交10万的保费,连续交五年,保险期限是终身。
缴纳的保费共有50万元,据保障图显示,在36岁时,保单现金价值达到了58.9万元,说得简单一点,差不多也得用6年才可以说是回得了本,那么这样的回本速度可以说蛮不错的。
小方年龄为60岁时,保单现金价值已经有134.4万元,价值同样地翻了2.6倍,如果此时选择退保,这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
倘若不选择退保,在小方70岁时,保单现金价值达到了189.6万元,达到了总交保费的3.7倍,收益非常不错!
而且测算了之后,在小方已经50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右,对比同类型产品,优势就十分明显了。
三、学姐总结
从整体上来看,虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足,但是整体收益还很高,能够快速回本,现金价值也高,对于那些看重收益的朋友,这款产品值得你入手。
学姐在这里多讲一句,益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点,想入手的朋友们,要赶紧行动了!
以上就是我对 "寿国联人寿益利多终身寿险坑"的图文回答,望采纳!
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