小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，吸引了不少朋友的关注。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
以下就给小伙伴们解析下该款产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，收益又如何！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
而年交，就是每年缴付保费，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点非常的优秀！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同仍然是有效的，
此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
拿个例子来讲：
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，如果每年交10万保费，共需要交10年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同依然是有效的，他的妻子每年可以领取到一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
那么，学姐想说，大家伙还是太年轻了点~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
最后这样认为也可以，有可能有，也有可能没有；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如果按照条款，只有领取红利通知书以后，最终可以看到当年红利分配是多少。
综合各方因素结果是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
倘若被保人80周岁后身故，好家伙，就不提供身故保险金了！小气的不行！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，想要赔付更高，可以设置为160，
如果目标是三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，然后这款年金险的收益率也更加增长，
学姐来为大家举例说明一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，获取到的收益，也不理想。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有要求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生有什么用的保险功能"的图文回答，望采纳！
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