重大疾病保险豁免的作用是怎样的

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小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。那豁免到底适用于什么场景？何种情况下豁免无效呢？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天我们就一起来聊聊吧。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免你真的了解吗？买保险的时候该不该选呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，不幸患上了恶性肿瘤，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，附加投保人豁免的保险，投保人也需要做好健康告知，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，有想了解的朋友可以去看一下这些产品，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《重疾险新定义pk，这十款值得购买！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受，购买投保人豁免责任是利大于弊的，这样的话，你就等于又买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，每年都由父母来投保并履行支付义务，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为避免子女的保障失去作用，特别是附加投保人豁免责任很重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

想要买保险的朋友，看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后面的保费我们可以不用缴纳了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，豁免的门槛和保障是成反比的，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，如果比主险保额还要高，那我们投保的意义何在呢？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

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《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "重大疾病保险豁免的作用是怎样的"的图文回答，望采纳！