金佑人生寿险产品形态

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，大家问得最多的是分红险这个保险。那么学姐就来给大家说一下分红险其中的一种，金佑人生终身寿险的具体细节，我相信肯定有不少人都被它的“分红”所吸引。只是大家必须要知道，分红险并没有我们设想的那么特别：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话少说，金佑人生的保障图如下：

金佑人生保障图

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，如果一定要挑出其中的亮点的话，那就是金佑人生这款产品是太平洋人寿推出的，有尽人皆知的大公司撑腰。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，涉及到金佑人生我能够列举它的好几个漏洞：

1.投保年龄范围窄

市面上平常的寿险也可以接受70岁人群的投保。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，可以投保的人群就变少了，那么就把高龄人群的投保需求推辞了。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。有一点要了然，在轻症赔付比例上市面上的重疾险都在30%左右，与之相比，金佑人生就相差了10%保额。虽然只差了10%，但算得上是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，其他保险的轻症能赔付15万的赔偿金，金佑人生的轻症却只能为客户赔付10万元，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

轻症，中症加上重疾是一款好的保险所必备的，碰巧的是金佑人生就缺少了中症，关于病情严重程度这一点，中症是介于轻症和重疾两者之间的，相比较重疾，理赔的标准方面达到的更加容易，赔付中症的比例比轻症会更加高。这款保险不包含中症保障，而被保险人又碰巧患上了中症，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，就只是这个缺陷，学姐就不对这款产品抱有希望了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

从名字来看就是指每年到手的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，要想重疾保额不断增长，就必须累计保单的金额。

2. 终了红利

我们所说的终了红利就是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要强调的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

根据《分红保险精算规定》，保险公司在确定完成年度精算结余之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

虽然有这个规定，但是还是保险公司说了算，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，上面白纸黑字写着“红利分配是不确定的”：