小秋阳说保险-北辰
前几天有一个已经入手了横琴臻享一生年金险的朋友在向我吐槽，这款产品增益太不行了，和他一起购买年金的小伙伴，当下收益比他高多了。
学姐就带着这样批判的精神，便展开了这款产品的具体分析。没想到「不测不了解，一测吓一跳」。现在就来具体给大家讲一下这款产品的漏洞，再给大家普及一些挑选年金保险的注意事项。
对待横琴的保险，大家还是得掌握一下它的套路：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
废话不多说，正文开始！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了方便大家理解，我们先来熟悉一下产品保障图：
综上所述，横琴臻享年金的不足其实偷偷躲藏在这一些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险都给年金领取时间安排得明明白白的。男性可以约定到60/65/70周岁时领取这个年金，女性则是55/60/65周岁时享受年金。
这年金领取方式的灵活度确实太低了。市面上有些年金险从第5年就可以开始领钱了，没兴趣领的钱不妨放进万能账户里复利增值，假设利率高也会赚不少钱！
横琴臻享一生年金领取方式即便准备了3种选择，但其实还是限制了收益的。
年金险的长期收益挺不错的，但在没有学习过这些坑之前，各位不要太心急了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
我们先来看看横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图能了解到，35周岁的王姐姐购买了臻享一生，一共为十年的缴纳时间，每年要支出5万保费，基本保额是53300元。10年后，累计需要交50万。退保臻享一生年金险能获取现金价值返还，按照现金价值来分析，王姐姐必须在交完保费的6年后，才能赢回本金。
比方说之前就没有交费过，就从累计保费和现金价值的差异来看，退保等同于烧钱。
不过，一旦过了收回本金的时间，臻享一生的现金价值上涨速度就变得比较快啦。
领取年金前身故了的话，现金价值就会更多，领到的身故赔偿金更多，去世的话，那么身故保险金就有七十七万多，比保费整整多了20多万！若是在领取年金后20年内发生身故，现金价值逐渐增多多，减掉已领年金的剩余部分就越可观。
不好的地方就是这个——假若在领取年金后20年内有身故状况，就不能享受身故保障了！20年前的话，能够赔付的金额为几十万，20年之后就只能够领取五万多，这样的做法太不合理了吧？
横琴臻享一生年金险的猫腻还有特别多，大家一定要认真的阅读一下这份详细测评文：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时舒心，看到收益就该哭了。有需要投保高收益年金险的朋友们，学姐早已把福利给你们安排好！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
一款年金险是否值得我们去购买，到底从哪些方面观察？仅需明白这两点！
1、领取越快，收益更佳
年金险常见的有两种教育年金险和养老年金险。从功能上分，这是没有问题的。不过事实上有些年金险这两个功能都是有的。
给大家举个例子，如果是一款长期的年金险，只要不死就可以一直领取，从保单第五个年度开始就能够领钱了。给0岁孩子买入教育年金，从第5年开始就能够领，他大学毕业、结婚生子都可以领取。而且，这款产品能够领到终身，也可以说它也能在你老了的那会提供一笔钱。教育与养老，皆可得到。
即便术业有专攻，可是有的年金险差不多是“百事通”，大家投保年金大可不必死磕“教育”“养老”两字，这无论“是黑猫还是白猫，只要是能够把老鼠抓到了，就一定是好猫”。
如今市面上有哪些收益出色的年金险？这十款，大家可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险能够附加万能账户，保底利率控制在了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率竞争力并不大，即便还没有差到1.75%，不过也还没有好到达到3%。
在保底利率之上的收益是有动荡的。能拿多或拿少，取决于经营状况。学姐测算得出，这款横琴臻享一生年金险产品大约有4.90%-5.50%的结算利率，并且4.90%是最近新出的数据。
收益低，不成问题，只要不用扣钱，年金险暂时没处用，放进去也行，“钱生钱”也未尝不可。但是没办法的是，部分万能险是会扣钱的！
其实，有的年金险附加的万能险，是寿险形态。把年金放搁万能账户，当想出去万能账户了，想退保，你不仅得缴纳退保费、初始费用，还得承担费用不低的风险保费。一盆水泼出去，马上蒸发掉了。
小孩和老人属于年金险的主要被保人，但这两者由于不存在家庭经济责任，这种寿险没必要投保，但增额终身寿险就另说啦。
对拥有万能险的年金险，大家要认真堤防！可以移步这篇文章进行查阅：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益跟养老年金险那真的是有得一拼，不过，这与在其他一些在第五年也能拿到收益的长期年金险相比，还仍有些不同。
但是有一件事情它做得很好，就是把保险的年龄范围设定得很大，如若有部分超过长期年金险购买年龄的小伙伴，在选择考虑它也是一个不错的想法。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险保险"的图文回答，望采纳！
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