小秋阳说保险-北辰
我国的人口老龄化是比较现实的问题，迫切需要大家去面对。
学姐十分明白，有许多年轻人在私信里有咨询过我，我也能够理解大家的感受。就在前不久有个小伙想要我测试下保险巨头：中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，今日我将揭晓测评结果，但是在揭秘之前，我先和大家聊几句关于选年金险的选择事项。
公布结果之前，学姐有一份福利先送给大家：
《中国人寿都包含哪些产品,哪个产品比较好,哪些套路比较坑》weixin.qq.275.com
言归正传，学姐现在就来扒一扒中国人寿鑫禧宝年金保险都有哪些套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品如何，下面有我整理的这张图，大家看看更方便理解：
关于中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态，学姐现在就来聊一聊：
1.投保年龄广
首先，我们能够看出，中国人寿鑫禧宝年金险有着比较宽广的投保年龄设置，投保年龄设置的最高是75周岁。
如今，人们能活的年岁不断增长突破，延长退休年龄都算不上是什么稀奇的事了。俗话说年金险“交得越多，领得越多”的特点实际上是存在的，在75岁的时候可以领取到最大的额度，要是买的是中国人寿鑫禧宝年金险的话，到那个时候得到的回馈也更多。
但需要注意的是，如果是在75周岁的时候买入的话，仅可选择10年的保障期限。这样会带来，老年人买了之后只能拿到价值很低的保额的情况发生。
例如说每年都是一样的投10万，75周岁老人最多只能投到140400元的保额，但条件相同的前提下，60周岁老人最高有147900元的保额可投！
不言而喻，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是寥寥无几。由此看来，中国人寿鑫禧宝年金险把投保年龄都设置的这么宽广，我怕这只是打幌子的吧？
年金险虽然实用性很强，但是它要坑起人来，也是不客气的！所以下面这些技巧，咱们一定要学起来：《了解了这些，你还怕年金险的坑吗？》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
这里告诉我们投保中国人寿鑫禧宝年金险，可以领取到四种金特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。
当然了，鑫禧宝能不能领到身故保险金这个具体还不清楚，怎么来说呢，毕竟它不是保终身的。
话说回来领钱方式是不少，但这能说明中国人寿鑫禧宝年金的收益率很好吗？不妨我们就俩算一算吧：
经由我的计算这一款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率属实太低了！只有1.87%。
一款产品的抗御通货膨胀能力可以通过IRR收益率来知道，只是在结果上中国人寿鑫禧宝年金保险表现有点差。
不过的话，在市面上比较优秀的年金保险，IRR收益率都是可以达到2.7%，例如此款泰康赢悦人生保险，此外被保人还能享有保障至105周岁！对比一下，中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品应当改进一下～
因为文章有限，对于中国人寿鑫禧宝年金保险产品的别的坏处，学姐把它整理在下面这篇专门的测评文章里了，倘若要是伙计们有意愿的话，就请浏览下文把：《看起来鑫禧宝每年都可以领不少钱？但是有这个利率我不敢下手…》weixin.qq.275.com
中国人寿在我们看来虽说是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品给人感觉太小家子气了吧。
大家都希望能够选到一款好的产品，当然了，学姐也希望大家能够得到一款好的产品，所以这里学姐给大家分享一些避坑的经验！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
很多人不知道年金险怎么选择，下面这几点需要注意一下：
1.越实用越好
这个地方的重心是回本时间与领取方法。
回本时间，即返还的钱和保费相抵消的时间。所以，大家更早拿到本金，那当然更棒，毕竟越早回本，说明它钱生钱的能力就会比较强一点。
都是只能保障20年，但是一个用5年就可以回本，一个则需要15年，是有很大的区别的哟~
银保监会在2017年对类似情况作出规定，“年金险在5年之间不能返回，要是5年后返回去的话保费不能超过20%”所以，5年后就返还的年金险产品是我们挑选年金险产品时的第一选择。
领取的方式，比较多的话还是不错的。这个我们来举个案例，有两类教育金，一类是小学到大学返还的，另一个排除小学到大学，就是在创业，结婚等这些阶段返还的，你会选择那种呢？
固然在领取方式上中国人寿鑫禧宝年金保险可以采取多种方式，可是遗憾的是，它的保障时间确实不长。年金险本质上指的是活几岁领几岁的钱，然而保障期并不长，不管说领取途径有多少，依然不能避免低收益的结局。
想要找到高收益年金？那太简单了！那么你们可以阅读下这保单，对你们是有用处的：《比较十大年金险 ▏喜欢高收益年金险？这10款千万不要错过！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
部分年金险能给大家一个复利账号，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
该利滚利的利率为多少，大家需要清楚。注意的原因就在于某些账户是万能账户，在我们把钱投进去后就会减掉一部分的保障费，才会算进于利息的本金，为了能防止你赚到的钱不足以被保障扣费，所以才要关注利率。
万能账户的利率都是有保证的，就是说在收益率方面是有保证的。可是有些业务员为了能把业务做成。于是拿5%的结算利率充当1.75%的保底利率跟你介绍。所以大家一定要看仔细了！
针对万能账户的问题，学姐也做过一些研究，想知道万能账户有多万能的小伙伴，千万别错过：《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率实在是让人无法接受。果然还是挑选保障时间长的年金险好，时间越久价值越大。
中国人寿鑫福宝年金保险的短期产品质量并没有赢得很多人的心仪。它的收益与我在支付宝里购买的小金猪定期年金的收益相比都比不上！提醒大家在掏钱购买前一定要好好想想！
以上就是我对 "鑫禧宝尊享版是投资型"的图文回答，望采纳！
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