太平洋人寿金佑人生终身寿险的劣势

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小秋阳说保险-北辰

自从上次学姐发了一篇“认清分红险保险的坑”的文章后，大家问得最多的是分红险这个保险。今天就来跟大家好好说说金佑人生终身寿险，很多朋友看到“分红”二字，马上毫不犹豫就投入购买了。但是学姐不得不对大家说明，分红险并没有宣传的那么优秀：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

话不多说，先送上金佑人生的产品保障图：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面不太让人满意，要是一定要挑一个亮点的话，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，有赫赫有名的大公司来做依靠。但是大公司不意味着好产品，涉及到金佑人生我能够列举它的好几个漏洞：

1.投保年龄范围窄

市场上年龄在70岁的也可以投保一些寿险。很多优秀的寿险连80岁的老人都可以进行投保，然则金佑人生只接受55周岁以内的投保，投保的规模变得很小，把高龄的人群全部拒之门外。

2.轻症赔付比例低

在金佑人生的轻症保障中规定了50种疾病可以不分组赔付3次，20%保额。只赔20%保额是每次赔付的标准。需要知晓，目前30%左右的赔付比例是重疾险对轻症的保障，由此看来，金佑人生就少提供了10%保额，如果从整体来看这10%，算得上是一笔“巨款”了。

正如同是购买的保额为50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，买了金佑人生的轻症却只有10万的赔偿金，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险所必备的保障就包含轻症，中症和重疾，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，中症虽然没有重疾那么严重，但是要比轻症厉害一些，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，与轻症做比较的话，所赔付的比例更可观。这款保险不包含中症保障，而被保险人又碰巧患上了中症，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

就是说每一年可以入账的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，只要保单金额累计，重疾保额就可以不断增长。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，要注意的是，两项红利不可兼得，只能二选一，实际上到手的金额并不多。

根据《分红保险精算规定》中明确规定的，保险公司只能在年度精算结余确定之后，保单的被保险人可以按照一定的比例来分配这不少于70%的分配盈余。

即使有这个规定，依然是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，明确写着“红利分配是不确定的”：