保险问答

乙型肝炎患者怎样正确购买商业医疗险

提问:思慕忆往昔   分类:乙肝怎样买商业医保
优质回答

小秋阳说保险-北辰

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,不过掌握窍门就不难买了,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?这些问题在这篇文里会有答案:

你真的了解乙肝携带者投保吗?不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!其实乙肝携带者有很多种不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求,学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么?

一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳就会有一定的限制了,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保最难过的一关就是核保了,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了?学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它直接购买即可,不需要考察健康告知,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!

心动不如行动,学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:

4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,这份保障是可以代你帮助你的家人的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,智能化的管理系统很完备。

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

可能有的朋友还不太了解线上投保,还是质疑网上买保险的真实性,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:

学姐总结:

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险只是身体健康的一件防护服,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!

以上就是我对 "乙型肝炎患者怎样正确购买商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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