小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。
据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。
当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。
保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前期如果要退保就会遭受更大的损失，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：
《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com
想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。
保障期限它是保终身的，适应这社会的变化，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。
缴费方式很人性化，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。
缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：
《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。
身故保险中有很多猫腻藏于细节中，如果你在阅读条款时比较马虎，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人如果死亡，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。
比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；
到了张先生60周岁前投保就停止了。那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。
如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。
如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，中档红利计算累计可领取124万元，哪怕的低档红利，也能够累计领取88万元。
比如说中档红利，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，当50年后，几十万的钱或许会贬值，与现在几十万的价值不相等。
何况，保险公司的红利的都是不固定的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。
简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不确定的，实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万，甚至连一分分红都没有。
这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。
看到这里你还坚持要购买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，大家想要去找这种产品的话，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。
以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
如果要选择购买保险的客户们要考虑，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，都要遵循“先保障后理财”的原则。
所以说，需要拥有圆满的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。
假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，短时间就用年金险里的金额是很难的，不仅如此后续还要继续交保费，那钱真正发放下来的时候，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。
这样又有什么用即使是最高的收益，享受，都没有命了还谈什么？
身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，但人没有办法预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：
《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假使你之前很少接触保险，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。
我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：
上面的图片告诉我们，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，小伙伴们喜欢的话可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。
其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。切记！并不是保险公司的总体盈余。
保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。
但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红的来源是保险公司的利润，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是分红型产品需要我们多加小心，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。
针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。
进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这部分钱可以称作万能账户的钱。
所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！
万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，实际上结算的动摇在2-5%这个范围之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。
万能账户不仅利率有存在陷阱，而且手续费是针对每一笔进项的！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。
另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。
要想知道万能险的更多详情，请看下文：
《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
回顾一下，但凡关系到理财型保险，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，认真从容的分析条款内容。
由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，这时候就需要专业人士派上用场了，这个可是关于自己的一个利益还是要小心
最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要注意考虑周全：
《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险能否线下投保"的图文回答，望采纳！
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