被保人保费豁免如何理解

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，免除后期应缴纳的保费，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？今天学姐就跟大家一起聊聊。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免你真的了解吗？买保险的时候该不该选呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同同样行得通。

举个例子，A先生给自己买了一份重疾险，在缴费10之后还有20年未缴，意外患上合同约定的重疾，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，附加投保人豁免的保险，投保人也需要做好健康告知，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《新定义的重疾险比拼，最可靠的居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受，建议选择投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为避免子女的保障失去作用，对于附加投保人豁免责任这方面是十分具有现实意义的。如果自己给自己投保，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧：

《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，只要是在缴费期间被保人或者投保人不幸触发豁免责任，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障越全，豁免的门槛也就越低。部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是保障责任覆盖不是很全面，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

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《如何买保险更加实惠？》weixin.qq.275.com

当我们在买保险的时候，投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "被保人保费豁免如何理解"的图文回答，望采纳！