金佑人生交满后

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小秋阳说保险-北辰

之前学姐发过一篇“认清分红险保险的坑”的文章，随后，大家觉得收益很高，但是顾虑比较多，因此产生了很多疑问。现在就跟大家来介绍一下大家最关心的金佑人生终身寿险的利与弊，我相信肯定有不少人都被它的“分红”所吸引。不过学姐还是要提醒大家，分红险并没有宣传的那么优秀：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话不多说，我们直接来看金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

细细查看了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，有众所周知的大公司做靠山。产品好不好与是否是大公司出品没有太大的关系，对于这个产品金佑人生我可以展现出它多个的劣势：

1.投保年龄范围窄

行业里的寿险正常投保年龄能够达到70岁。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。可是55周岁以内的人群才可以投保金佑人生，投保的规模变得很小，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

关于轻症保障金佑人生规格了50种疾病，有3次不分组赔偿机会，可是每次仅仅赔付20%保额。需要知晓，目前30%左右的赔付比例是重疾险对轻症的保障，相比之下，金佑人生和它们就有10%保额的差别，别小看这10%，整体算下来就是一笔“巨款”了。

正如同是购买的保额为50万的保险，被保险人患上了轻症的情况下，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，金佑人生的轻症却只能为客户赔付10万元，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

3.缺乏中症保障

一个好的保险的重疾险都会包含轻症，中症和重疾这几项，金佑人生就没有中症这个保障，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，相比较重疾，理赔的标准方面达到的更加容易，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。如果被保险人患了中症，恰好买了这款不包含中症保障的产品，那消费者就只能得到轻症的赔付比例，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

1. 年度红利

从名字来看就是指每年到手的分红。然而某些被保人并不可以以一种简单直接的途径快速拿到这些红利，要想重疾保额不断增长，就必须累计保单的金额。

2. 终了红利

单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，就是终了红利的通俗解释，要明确的是，两项红利不可兼得，只能二选一，最终拿到的金额并不多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司确定了每年的竞精算结余之后，把不少于70%的分配盈余，只能找一定的比例分配给保单的被保险人。

即使有这个规定，依然是保险公司说了算，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，上面白纸黑字写着“红利分配是不确定的”：